Mevduat faizi hesaplama, vadeli hesaba yatırdığınız paranın vade sonunda ne kadar getireceğini önceden görmenizi sağlar. Bankanın size söylediği faiz oranı brüt orandır; hesabınıza geçen tutar ise stopaj kesildikten sonraki net getiridir. Aşağıdaki araç anaparanızı, yıllık brüt oranı ve vadeyi alıp brüt faizi, stopaj kesintisini ve elinize geçecek net tutarı ayrı ayrı hesaplar.
İçindekiler
1. Mevduat faizi hesaplama aracı
Anaparanızı, bankanızın verdiği yıllık brüt faiz oranını ve vadeyi gün olarak girin. Stopaj oranı vadeye göre otomatik seçilir; farklı bir oran uygulanıyorsa kutucuğu kaldırıp kendi oranınızı yazabilirsiniz.
2. Mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Vadeli mevduatta faiz, vade boyunca anapara üzerinden işler ve vade sonunda tek seferde ödenir. Vade içinde faizin faizi işlemez. Bankaların kullandığı formül şudur:
Brüt faiz = Anapara × (Yıllık brüt oran ÷ 100) × (Vade gün sayısı ÷ 365)
Örnek: 100.000 ₺ anaparayı yıllık brüt %45 orandan 32 gün vadeyle yatırdığınızda brüt faiz 3.945,21 ₺ ₺ olur. Bu tutar stopaj kesilmeden önceki getiridir. Aynı mantığı kredi tarafında görmek isterseniz faiz hesaplama aracı basit ve bileşik faizi karşılaştırmalı gösterir.
Dikkat edilecek nokta: yıl 365 gün sayılır. Bu yüzden “yıllık %45” ifadesi 32 günlük bir vadede doğrudan %45 getiri anlamına gelmez; oran vadenin yıla oranı kadar uygulanır.
3. Stopaj: brüt faiz ile net getiri arasındaki fark
Mevduat faizinden gelir vergisi stopajı kesilir. Kesinti anaparadan değil, yalnızca faiz getirisinden yapılır ve bankanız tarafından siz hiçbir işlem yapmadan vergi dairesine yatırılır. Stopaj oranları Cumhurbaşkanı Kararı ile belirlenir; 9 Temmuz 2025’ten itibaren geçerli oranlar şöyledir:
- TL vadeli mevduat — 6 aya kadar (6 ay dâhil) vadelerde %17,5 · 6 ay ile 1 yıl arası (1 yıl dâhil) %15 · 1 yıldan uzun vadelerde %10
- Döviz tevdiat hesapları — vade ayrımı olmadan %25
- Altın hesapları — vade ayrımı olmadan %15
Uygulanacak oran, hesabın açıldığı ya da vadesinin yenilendiği tarihte yürürlükte olan orandır. Vade ortasında oran değişirse mevcut vadeniz eski orandan tamamlanır. Yürürlükteki düzenlemeleri Gelir İdaresi Başkanlığı yayımlar; oran değişiklikleri Resmî Gazete’de Cumhurbaşkanı Kararı olarak ilan edilir.
Yukarıdaki örnekte 3.945,21 ₺ ₺ brüt faizden %17,5 oranında 690,41 ₺ ₺ stopaj kesilir, elinize 3.254,80 ₺ ₺ net faiz geçer. Vade sonunda hesabınızdaki toplam 103.254,80 ₺ ₺ olur. Yüzde kesintilerinin nasıl işlediğini genel olarak görmek için yüzde hesaplama aracına bakabilirsiniz.
4. Vade seçimi net getiriyi nasıl değiştirir?
Stopaj oranı vade uzadıkça düştüğü için, brüt oran aynı kalsa bile uzun vadede net getiriniz yükselir. Aşağıdaki tablo 100.000 ₺ anaparanın yıllık brüt %45 oranla farklı vadelerde ne kazandırdığını gösterir:
| Vade | Stopaj | Brüt faiz | Stopaj tutarı | Net faiz | Net yıllık getiri |
|---|---|---|---|---|---|
| 32 gün | %17,5 | 3.945,21 ₺ | 690,41 ₺ | 3.254,80 ₺ | %37,13 |
| 92 gün | %17,5 | 11.342,47 ₺ | 1.984,93 ₺ | 9.357,54 ₺ | %37,13 |
| 181 gün | %15 | 22.315,07 ₺ | 3.347,26 ₺ | 18.967,81 ₺ | %38,25 |
| 365 gün | %15 | 45.000,00 ₺ | 6.750,00 ₺ | 38.250,00 ₺ | %38,25 |
| 400 gün | %10 | 49.315,07 ₺ | 4.931,51 ₺ | 44.383,56 ₺ | %40,5 |
Tablo tek bir varsayıma dayanır: brüt oranın her vadede aynı kaldığı varsayılmıştır. Gerçekte bankalar her vadeye farklı oran verir ve kısa vadeye daha yüksek oran verilmesi sık görülür. Bu yüzden karar verirken kendi bankanızın her vade için ayrı tekliflerini aracımıza tek tek girip net getirileri karşılaştırın.
5. Vadeyi yenilemek: bileşik etki
Kısa vadeli hesap açıp her vade sonunda parayı faiziyle birlikte yeniden bağlarsanız, bir sonraki vadede faiz büyümüş bakiye üzerinden işler. Buna bileşik etki denir. Araçta “vadeyi kaç kez tekrarlayacaksınız” alanına 1’den büyük bir sayı girerek bunu görebilirsiniz.
Örnek: 100.000 ₺ anaparayı %45 brüt oranla 32 günlük vadede 12 kez üst üste yenilerseniz (384 gün) toplam net faiz 46866.48 ₺ olur; bileşik etkiyle net efektif yıllık getiri %44,1 seviyesine çıkar. Aynı parayı tek seferde 365 gün vadeyle bağlarsanız net faiz 38250 ₺, net yıllık getiri %38,25 olur.
İki seçenek arasındaki fark iki zıt kuvvetin sonucudur: kısa vade daha sık bileşiklenir ama daha yüksek stopaja girer. Hangisinin kazandığı tamamen bankanızın her vadeye verdiği orana bağlıdır — bu yüzden aracı iki senaryo için de çalıştırıp karşılaştırın. Benzer bir bileşiklenme mantığı kredi tarafında da geçerlidir; kredi hesaplama aracı taksitli ödemede faizin nasıl dağıldığını gösterir.
6. Bu araç neyi hesaplamaz?
Sonucun ne kadar bağlayıcı olduğunu bilmeniz için sınırları açıkça yazıyoruz:
- Faiz oranı önerilmez. Araç “şu banka şu oranı veriyor” demez. Mevduat oranları bankadan bankaya ve günden güne değişir; oranı kendi bankanızdan alıp girersiniz.
- Kur ve altın fiyatı hesaplanmaz. Döviz ve altın hesaplarında getirinizin büyük kısmı kur/gram fiyatı değişiminden gelir. Araç yalnız faiz getirisini hesaplar.
- Enflasyon düşülmez. Sonuç nominal getiridir; paranızın alım gücündeki değişimi göstermez.
- Vade dilimi gün üzerinden belirlenir. Bankalar “6 ay” ve “1 yıl” süresini takvim ayı üzerinden sayar. 178–184 gün gibi sınıra yakın vadelerde araç uyarı basar; oranı hesap açılışında bankanızdan teyit edin.
- Hesap işletim ücreti, masraf ve kademeli oran uygulanmaz. Bazı bankalar tutara göre kademeli oran verir ya da yılı 360 gün sayar.
Mevduatınızın TMSF güvencesi kapsamındaki kısmını da göz önünde bulundurun; güncel sigorta limiti ve kapsam için Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’nun açıklamalarına bakın. Bu araç sigorta limiti hesaplamaz.
İlgili Hesaplama Araçları
Bu araca benzer hesaplamalar için Finans ve Kredi bölümüne, tüm listeyi görmek için hesaplama araçları sayfasına göz atabilirsiniz.