Faiz hesaplama, bir anaparanın belirli bir oran ve süre sonunda ne kadar getiri sağlayacağını bulma işlemidir. Aşağıdaki araca anaparanızı, yıllık faiz oranını ve vadeyi girerek basit faiz ve bileşik faiz sonucunu birlikte görebilir; yıl yıl birikim tablosunu inceleyebilirsiniz. Hesap tarayıcınızda değil sunucuda yapılır, sonuçlar birim testlerle doğrulanmıştır.
Yaygın tutarlar için faiz getirisi
Tablo, formdaki yıllık faiz oranı ve hesap kipiyle üretilir. Oranı değiştirip Hesapla‘ya bastığınızda tablo da yenilenir.
Hesapla düğmesine basınca doldurulur.
Vadeli mevduat mı hesaplıyorsunuz? Bankadan elinize geçen tutar burada çıkan brüt faizden daha azdır: mevduat faizinden stopaj kesilir ve oran vadeye, para birimine göre değişir. Stopajı düşen, net getiriyi veren ayrı aracımız var: mevduat faizi hesaplama. Bu sayfadaki hesap brüttür ve her tür faiz sorusu (kredi, alacak, gecikme) için genel formülü uygular.
İçindekiler
- Basit faiz nedir, nasıl hesaplanır?
- Bileşik faiz nedir, nasıl hesaplanır?
- Basit ve bileşik faiz arasındaki fark
- Günlük ve aylık faiz hesaplama
- Yıllık etkin getiri (efektif faiz) nedir?
- Stopaj: brüt getiri ile net getiri farkı
- 7. Yaygın tutarlar: 350.000 TL ne kadar faiz getirir?
- 8. Sık sorulan sorular
1. Basit faiz nedir, nasıl hesaplanır?
Basit faizde kazanılan faiz anaparaya eklenmez; faiz her dönem yalnızca başlangıçtaki anapara üzerinden işler. Formülü şudur:
Faiz = Anapara × Yıllık oran × Süre (yıl)
Örnek: 100.000,00 ₺ anaparayı yıllık %45 basit faizle 1 yıl tuttuğunuzda faiz 45.000,00 ₺, toplam 145.000,00 ₺ olur. Türkiye’de vadeli mevduat hesapları tek vade için genellikle bu yöntemle işler; vade sonunda faiz ödenir ve hesap kapanır.
2. Bileşik faiz nedir, nasıl hesaplanır?
Bileşik faizde her dönem sonunda kazanılan faiz anaparaya eklenir ve bir sonraki dönem faiz de faiz kazanır. Formülü:
Toplam = Anapara × (1 + oran ÷ n)n × yıl — burada n, faizin yılda kaç kez işlediğidir.
Aynı örnek bileşik faizle: 100.000,00 ₺ anapara, yıllık %45, faiz ayda bir işlerse 1 yıl sonunda 155.545,43 ₺ olur. Basit faize göre farkı 10.545,43 ₺ — tek fark, faizin anaparaya eklenmesidir. Vadesi otomatik yenilenen mevduat hesapları pratikte bileşik faiz gibi çalışır.
3. Basit ve bileşik faiz arasındaki fark
Fark kısa vadede küçük, uzun vadede çarpıcıdır. Aşağıdaki grafik 100.000,00 ₺ anaparanın yıllık %45 oranla 10 yıllık seyrini gösteriyor; iki eğrinin arasındaki açıklık bileşik faizin katkısıdır.
Bu “makas” etkisi, bileşik faizin neden uzun vadeli birikimde belirleyici olduğunu gösterir. Oranı yüzde olarak karşılaştırmak isterseniz yüzde hesaplama aracımızla artış oranını doğrudan bulabilirsiniz.
4. Günlük ve aylık faiz hesaplama
Kısa vadeli mevduatta süre gün olarak girilir ve yıl 365 gün kabul edilir. Örnek: 100.000,00 ₺ anapara, yıllık %45, 32 gün vade → faiz 3.945,21 ₺, vade sonu 103.945,21 ₺.
Araçta süre birimini gün, ay veya yıl olarak seçebilirsiniz; 365 gün, 12 ay ve 1 yıl aynı sonucu verir. Bu eşitlik hesaplama araçlarımızın birim testlerinde ayrıca doğrulanır.
5. Yıllık etkin getiri (efektif faiz) nedir?
Faiz yılda birden çok kez işlediğinde, ilan edilen nominal oran gerçek getiriyi olduğundan düşük gösterir. Gerçek getiriye yıllık etkin getiri denir. Yıllık %45 nominal oran ayda bir işlerse etkin getiri %55.5454 olur.
Bu yüzden iki bankanın teklifini karşılaştırırken nominal oranı değil etkin getiriyi kıyaslamak gerekir. Araç, bileşik faiz seçildiğinde etkin oranı ayrıca gösterir. Aynı mantık kredi tarafında da geçerlidir: kredi hesaplama aracımız aylık maliyet oranının yıllık karşılığını hesaplar.
6. Stopaj: brüt getiri ile net getiri farkı
Bu araç brüt faiz hesaplar. Mevduat faizinden kaynakta kesilen gelir vergisi (stopaj) düşülmemiştir. Stopaj oranı mevduatın vadesine ve türüne göre Cumhurbaşkanı kararıyla değiştiği için araca sabit bir oran gömülmemiştir — doğrulanmamış bir oranla net getiri göstermek yanıltıcı olurdu.
Güncel stopaj oranını Gelir İdaresi Başkanlığı duyurularından, mevduat faiz oranlarının genel seyrini ise TCMB istatistiklerinden teyit edebilirsiniz. Net getiriyi bulmak için brüt faizden stopaj oranı kadarını düşün.
İşletme tarafında faiz gideri bütçelenirken diğer sabit maliyetlerle birlikte planlanır; örneğin OSGB maliyet kalemleri de yıllık gider planına aynı mantıkla girer.
7. “350.000 TL ne kadar faiz getirir?” — yaygın tutarlar
En çok sorulan biçim bu: belirli bir tutarın belirli bir sürede ne getireceği. Cevap üç şeye bağlıdır — anapara, yıllık faiz oranı ve süre. Aracın altındaki yaygın tutarlar tablosu 50.000 TL’den 1.000.000 TL’ye kadar altı tutarın 32 gün, 3 ay, 6 ay ve 1 yıllık getirisini birlikte gösterir ve formda yazdığınız oranla yeniden hesaplanır.
İki örnek (oran örnek olarak yıllık %45 alınmıştır; kendi oranınızı forma yazın): 350.000 TL 30 günde brüt 12.945,21 ₺, 200.000 TL ise 32 günde brüt 7.890,41 ₺ faiz üretir. Bu sayfa hiçbir bankanın güncel oranını yazmaz; oranlar sık değiştiği ve sayfa önbelleğe alındığı için gömülen bir oran kısa sürede yanlış bilgiye döner.
Elinize geçecek tutar bundan azdır. Vadeli mevduatta faizden stopaj kesilir; stopaj oranı vadeye ve para birimine göre değişir. Net getiriyi doğrudan hesaplamak için mevduat faizi hesaplama aracını kullanın — stopajı o araç düşer. Buradaki hesap brüttür ve kredi, alacak, gecikme gibi her tür faiz sorusu için genel formülü uygular.
8. Sık sorulan sorular
Faiz hesaplama formülü nedir?
Basit faizde Faiz = Anapara × Oran × Süre, bileşik faizde Toplam = Anapara × (1 + Oran ÷ n)n×yıl formülü kullanılır. Araç ikisini de aynı ekranda hesaplar.
32 günlük mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Yıllık oran gün sayısıyla oranlanır: Anapara × Oran × (32 ÷ 365). 100.000,00 ₺ için yıllık %45 oranla 32 günde 3.945,21 ₺ brüt faiz elde edilir.
350.000 TL aylık ne kadar faiz getirir?
Yıllık oran gün sayısına bölünerek uygulanır: Anapara × Oran × (30 ÷ 365). Örnek olarak yıllık %45 oranla 350.000 TL bir ayda brüt 12.945,21 ₺ getirir. Kendi bankanızın oranını forma yazarsanız tablo da o orana göre yenilenir. Elinize geçecek net tutar, stopaj düşüldükten sonra bundan azdır.
200.000 TL’nin 32 günlük faizi ne olur?
Aynı mantıkla Anapara × Oran × (32 ÷ 365). Örnek yıllık %45 oranla 200.000 TL 32 günde brüt 7.890,41 ₺ faiz üretir. 32 gün, bankaların en yaygın kısa vadesidir; bu yüzden tabloda ayrı sütun olarak yer alıyor.
Mevduat faizi için hangi aracı kullanmalıyım?
Net getiri istiyorsanız mevduat faizi hesaplama aracını kullanın; stopajı o araç düşer. Bu sayfadaki hesap brüttür ve mevduat dışındaki faiz sorularını (kredi, alacak, gecikme) da kapsar.
Bileşik faiz her zaman daha mı avantajlı?
Birikim yapan için evet, borçlanan için tersi. Aynı oranda bileşik faiz, basit faizden her zaman daha yüksek tutar üretir; bu mevduatta lehinize, kredi borcunda aleyhinizedir.
Hesaplanan tutar elime geçecek net tutar mı?
Hayır, sonuç brüttür. Mevduat stopajı ve varsa hesap işletim ücretleri düşülmemiştir. Net tutar için bankanızın vereceği stopaj oranını brüt faizden düşmeniz gerekir.
Enflasyon getirimi nasıl etkiler?
Faiz getirisi nominaldir. Reel getiri, faiz oranından enflasyon oranının düşülmesiyle yaklaşık bulunur; enflasyon faiz oranından yüksekse alım gücünüz nominal kazanca rağmen azalır.
Leave a Reply